个人投资理财

     个人投资理财会存在哪些问题？影响个人投资理财方式又有哪些？一份理财计划你需要知道！

【1】个人理财投资概念：   

      个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

      普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

【2】个人投资理财也存在这样的问题:

中国的经济发展趋势逐渐趋好,国民也逐渐意识到了投资理财的重要性,人们对各种各样投资理财的需求更是达到了一定的高度,理财需求也呈现出异常活跃的气氛,国内的理财市场在需求和供给这两个方面都有了大跨步的发展。我国的个人投资理财业务发展速度可以说是惊人的,主要呈现在以下几个方面:规模不断扩大、收益率持续性走高、市场竞争激烈等等。

1、营销模式滞后和宣传力度不够。现在个人投资理财业务的主要营销渠道是营业网点,主要是依靠有形的网店扩大市场份额的目的,但是由于受到地域和时间的限制,目前客户暂时无法享受到全程的服务。

2、产品同质性强,导致差异化和个性化严重不足。现在商业银行的个人理财业务的市场细分变得单一了,而大多理财产品又都集中在个人信贷、信息服务和代收代付等这些基础也上,其模式非常容易模仿,因此使得商业银行很难具有自己独特的优势以及发展特色。

3、组织机构的设置存在问题。个人投资理财业务可以说是以中国为客户提供一站式服务的新型综合服务业务,个人投资业务要想顺利开展,就必须要将前、后台业务做好整合。但是在目前国内商业银行的组织机构的设置汇总,个人理财业务的工作通常都归于个人银行业务部。

4、高素质的综合理财人员匮乏,不能适应未来发展的需要。目前大多数的个人理财服务人员,大多是原来从事传统银行业务的员工,他们可能对证券、以及保险类等专业知识知道的并不多,那么自然能为客户提供综合性理财规划建议的专家更是少之又少。可以说很难满足目标客户的综合理财需求,那么就导致个人理财的发展受阻。

【3】影响个人投资理财的方式有哪些？

一、获利能力

　　不同的理财产品，获利能力也不同。除了理财产品本身的特点，获利能力还与投资者本身的投资技巧，资金情况相关，此外投资情况还受整个经济大环境的影响。

二、可流动性

　　也就是指资金提现是否方便，是否可以随时支取。例如活期存款就具有较高的资金流动性，可以随时支取。而基金定投则到了一定期限才可以支取，投资房产等固定资产，资产的流动性也较低。一般，流动性越高，收益越低。

三、风险程度

　　在投资理财中，风险和收益永远是成正比的，收益越大，风险越高。例如银行活期存款风险小，但收益也相应较低，而股票市场价格波动大，风险高，但相应的投资回报也更高。所以投资者在投资前一定要了解清楚自己的财务情况、家庭情况，综合考虑性格、年龄等因素，对自己的风险抵抗能力做出评估，选择恰当的理财产品。

四、投资期限

　　投资期限的长短受投资者投资目标、资金情况以及预期经济形势的影响。例如为孩子准备教育储备金可能就会选择资金定投等方式进行长期投资。对于可支配资金较少的投资者则会选择短期投资，避免资金周转不灵。投资期限与投资风险密切相关，一般投资期限越长，风险越低，长期投资可以为投资者带来充分的增值与扭亏为盈的机会。投资期限一般可以分为长期投资、中期投资、短期投资三种。

【4】个人投资理财计划——小技巧：

个人理财不难做，难的是要坚持做，并且能够符合自己的财务情况。给大家分享的是一些个人投资理财计划技巧，个人理财计划要如何制定。

1、逐步分解自己的财务目标。

短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。

2、生活总有先后，排出自己的理财目标顺序。

事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。

3、持有现金才是王道。

有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。

4、计算个人净资产。

除开自己的收入，算算自己还有哪些资产，小到长期不用的电子产品，大到车房，算好过后，以后可以进行出售或者抵押。

5、你到底是怎么花钱的？

整理出过去三个月的花费，不要成为月光族，赚多少钱不重要，能够存下多少钱才是真正的本质，在整理账单的时候，看看自己哪些属于非必要的花费。

6、减少非必要支出！增加必须的支出！

诸如跟朋友应酬，非必要娱乐，保险是生活必须的支出，为自己的生活增加一份保障，一减一增让生活更加美好。

7、坚持储蓄。

储蓄是一种美德，在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性，储蓄可以教给大家一点技巧，平时保存口袋里面的五分之一存起来，养成良好的存钱手段。

8、控制透支。

信用卡是天使也是魔鬼，理性购买商品，购买商品的时候问自己，到底是不是必须的？可买可不买的就不要买，别着急，特别是房子。

9、不断学习投资理财知识。

学习投资理财知识，中国缺乏风险投资教育，财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。

它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

财商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被称为现代经济人必备的三商，现代社会能力三大不可或缺的素质。财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。关于财商的系统学习和训练，就是财商教育。

财商教育就是建立对待财富的正确态度，了解财富的运动规律，科学合理的运用财富实现人生的梦想。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少。

11，树立信誉，偿还债务。

信誉是人在社会上的生存根本，有债不怕，关键是要还，一天还不完，就慢慢还，制定计划，按时归还债务，不要让借钱成为骗朋友的钱。

好的个人理财投资其实是要自己根据自己的情况去制定的，所以这个时候自己平时学到的一些理财知识就派上了用场。