大家好，我是欢姐，欢迎来到天使学的保险课程。

最近欢姐经常听见中年焦虑这个词，可能是身边的朋友们渐渐步入了中年，到了上有老，下有小的年纪，大部分还背负着房贷，车贷，深感亚历山大。

甚至有一些二宝妈辞职在家，专心带娃，于是家里的顶梁柱，一拖三，甚至一拖五。虽然收入不低，但心中还是有挥之不去的焦虑，担心父母年龄越来越大，担心孩子的抚养问题，担心自己突然的一场大病。

他们认识到，通过保险可以转嫁自己的风险，避免因为重大疾病或者意外造成的家庭大额财务支出，那么如何科学的配置保险，合理的转嫁自己风险呢？

今天欢姐就来跟大家聊一聊，年收入几十万的中产家庭，如何用保险保障自己的一生？

一、中产家庭都有哪些担心？

1. 父母养老的问题

身边很多中年人担心父母年纪大了，将来会产生大额的医疗费用支出。随着父母年龄越来越大，这一块责任是无法避免的，只不过是多少的问题。

2. 孩子的教育问题

现在的父母，焦虑的占大多数，普遍都害怕孩子输在起跑线。从小就开始早教，各种兴趣班，生怕被落下，从小就希望孩子能有更多的见识，这一点，欢姐深有体会。

3. 重大疾病或者意外风险的发生

中产阶级现在的美好生活，全都依赖于现在的工作收入。他们可能来自其他的城市，凭借自己的努力在大城市安了家。但是没有被动收入的他们，担心一但家里有了大额的支出，会给家里经济情况造成重创，尤其是顶梁柱发生风险，收入中断更是非常的严重。

02中产家庭，保险规划要点

中产阶级需要配置的险种，有如下几种：

1. 意外险

防范因为重大的意外造成的身故和伤残。要点：保额要高，并且要涵盖伤残责任。因为伤残发生的概率要高于全残，同时伤残是按照等级赔付的。建议意外险保额要至少等于寿险的额度。

2. 医疗险

解决就医费用的报销问题，就像前几年刷屏的《流感下的北京中年》，如果拥有一份医疗险，可以守护住自己家的票子，房子，不会因为负担医疗费用而去变卖房产。

3. 重疾险

收入补充类保险，弥补因为无法工作而造成的收入中断问题，所以重疾的保额，要覆盖住：一部分治疗的费用，康复的费用还有家庭各项经济支出。

4. 寿险

寿险就是身故了赔偿保额。防止因为家庭主要来源收入中断，把房贷，车贷，孩子的教育费，父母的赡养费，留给另一半。中产家庭优先考虑定期寿险，杠杆非常高，能用比较少的钱，买到上百万的额度。

如下是我之前沟通过的其中一个客户的方案呈现。先生年薪30万，太太年薪20万，预算大概4-5万，看重就医环境和体验，希望可以去到特需部国际部，甚至一些私立医院。给全家配置保障如下，这里给大家做一个参考。

欢姐总结

上面的方案只是基于这个客户的需求，我设计的方案。具体针对每个家庭的情况，还需要了解委托人现在的身体状况，家庭病史，品牌偏好，就医环境的需要等等各种情况，综合设计出一个适合的家庭保障方案。保险设计有三个原则：一是保障全面，二是保额要够，三是保费合理。抛开这些单独讨论产品本身，其实是没有意义的，我们买保险是为了帮助我们解决问题的，所以，首先要明确自己想解决哪方面的问题，然后再来挑选产品，才是保障配置的正确打开方式。祝愿每个人都能用合理的保费支出，配置到适合自己的方案，

希望每个家庭都能买对保险，远离风险。

感谢大家的关注，我是欢姐，我们下节课见。

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