《陈志武金融通识课》书评

《改变思维，提高认知，学习金融，增加财富》

金融是工具，更是思维模式，你所追求的自由，都从这里开始。无论你是学生还是创业者，都需要认清财富本源，升级认知模式。

金融，其实很简单。

金融的核心任务是要“解决人与人之间的跨期价值交换问题。”

一、深入理解传统社会的运行模式

1.“养儿防老”

“养儿防老”其实也是一种价值交换。

父母几乎倾其所有，养育自己的孩子，生长、发展、成才，经济学上来分析，其实就是为了，让自己老有所养，生活有所依靠。

古代中国为了达成“养儿防老”的目的，还“发明创造”了很多体制去维护。

比如汉代董仲舒提倡的三纲五常：君为臣纲、父为子纲、夫为妻纲；宋代以后，在程朱理学的提倡下，特别看重女性的贞洁；整个封建时代，流行的父母包办婚姻。都是为了规范晚辈的行为，约束晚辈的思想，尤其是限制女性。其根本目的，就是为了规避风险，防止父辈的利益受损。

2.“夫妻恩爱”

天仙配最重要的对唱词是这样的，“你耕田来我织布，我挑水来你浇园，寒窑虽破，能抵风雨，夫妻恩爱苦也甜。”

“耕田织布、挑水浇园”是分工干活。“寒窑虽破，能抵风雨”，“风雨”指的是风险，所以家成了利益交换或风险交易体系。“夫妻恩爱苦也甜”，这是家的情感功能，给人以精神上感情上安身立命的基础。

从这个角度上来讲，现代金融的发展，分担了人的风险，让爱情变得更加高贵而纯粹。

3.“礼尚往来”

中国是礼仪之邦，“礼尚往来”是古代中国尊重礼仪的重要表现。

“礼尚往来”，包含送礼和回礼。送礼某种程度上，可以认为是自己的一种风险投资，而回礼可以认为是预期的回报。尤其是某个家庭有重大事件或灾难时，收到的礼某种程度上还有融资的成份。

和爱情更纯粹类似，现在社会金融业越发展成熟，人和人之间的关系，受金钱影响的因素就越小，情感也会更真挚。

二、深刻认识现代社会的金融理财手段

1.关于借贷

借贷的本质是“花未来的钱，过好今天的生活。”

首先，人一生的发展轨迹和收入是“配错”的。青年时期，一般工资相对最少，但需要花钱的地方却最多。老年时期，工资一般到达巅峰，但是需要用钱的地方却逐渐减少。所以提前把将来的钱，用于当下生活，有一定合理之处，当然过犹不及，也不应该过分借贷。

其次，青年时期，承担一部分借贷压力，也有助于逼自己成长，培养自食其力的品质。

第三、现代社会最珍贵的是人力资本。借未来的钱，用于当下的消费，其实对自身各方面的发展、能力、机遇，也是一种投资，有助于自己人力资本的积累。

2.关于企业

作者认为，现代企业的本质是“一堆法律契约的组合体”。所以中国的家族企业，需要适应当今社会的法制和规则，才能立于不败之地，避免沦为“富不过三代”的悲剧。

作者还分析了企业上市的利弊，以及股权和债权的区别。

3.关于商业模式

目前企业发展，最常见的两大趋势，是多元化和专业化。

多元化有利于企业短期扩张，迅速“做大”，但也会提高风险点。专业化是大趋势，短期可能成效不大，但长远来看，有利于企业“做强”。用作者的话讲，“策略不同，结果各异。”

4.关于投资理财

作者分析了，投资理财要考虑的两大因素：“风险”和“收益”，还有股票投资和房产投资的经济规律和技巧方法，可以简单概括为：保持理性、综合考察。

巴菲特说：“如果到四五十岁，你还不能在睡觉的时候也赚钱，你就太失败了。”

希望大家，都能提高认知，改变思维模式，学习金融理财规律，实现财务自由。